На сегодняшний день вопрос о том, как обезопасить себя и свои личные денежные средства на счете, стоит очень остро. Чтобы этого избежать, необходимо понимать, каким образом мошенники могут украсть финансы, и как себя обезопасить.
Как мошенники снимают деньги с карты?
Сегодня существует несколько способов хищения денег мошенниками с чужого банковского счета:
| № | Способ | Описание |
|---|---|---|
| 1. | Они используют скимминг. | При этом способе на банкомат ВТБ монтируется особое устройство, которое считывает магнитную полосу, а также накладная клавиатура, которая запоминает пин-код. |
| 2. | Мошенники могут заменить банкомат на фальшивый. | Такой способ не является распространенным, так как он трудновыполнимый. Но все же, случаи кражи банкоматов ВТБ зафиксированы. Мошенникам достаются не только деньги из устройства, но и все данные о побывавших в нем карточках. |
| 3. | Можно потерять свои деньги со счета, расплатившись карточкой в кафе или ресторане. | Когда официант забирает ваше платежное средство, чтобы оплатить услугу, он может сфотографировать все данные, а затем их успешно использовать. |
| 4. | Приложения для телефонов. | Может случится так, что скаченное вами приложение, содержит вирус, который считывает все данные, хранящиеся на смартфоне. |
| 5. | Смс-сообщения. | Этот способ очень распространен у нас в стране. Родственники получают сообщения с просьбой перевести срочно деньги на указанный счет. |
| 6. | Рассылка писаем на электронный адрес. | Можно получить письмо, якобы от ВТБ, в котором указано, что вы выиграли большую сумму денег. Для их получения, чаще всего, необходимо перейти по ссылке и ввести личные данные. |
| 7. | Телефонные звонки. | Мошенники часто осуществляют обзвон потенциальных жертв и сообщают о крупном выигрыше. Для того, чтобы его получить, просят уточнить номер и СМС2 код. |
Как мошенники используют банкоматы?
Зачастую правонарушители используют банкоматы ВТБ для кражи денег. Для этого они устанавливают фальшивую клавиатуру прямо на настоящую, а также монтируют специальное считывающее устройство на карт-ридер. Таким образом, они получают все данные с магнитной полосы карты, а также ее пин-код.
Есть случаи, когда на банкомат ВТБ просто устанавливается миниатюрная скрытая камера, которая фиксирует все данные.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?
Получить назад деньги, похищенные с карты физлица без его согласия, сложно, но возможно. Нужно подать заявление в отделении финансовой организации.
Украли деньги с карты ВТБ
Если пропали деньги со счета ВТБ, необходимо сразу же позвонить в банк. Он обязать принять обращение, если соблюдены два условия:
- не были нарушены правила безопасного использования;
- вы связались с банком не позднее, чем через один день после случившегося.
Однако, сотрудники ВТБ напоминают, что если потерпевший не был извещен о проведении операции, то банк должен обязательно вернуть украденную сумму полностью.
Что делать, если мошенники украли деньги с карты?
Отменить несанкционированную транзакцию не представляется возможным, но получить средства назад вполне реально. Необходимо:
- Уведомить ВТБ и произвести блокировку счета.
- На следующий день подать письменное заявление.
- Обязательно прийти в отделение полиции с просьбой разобраться в ситуации.
- Ожидать заключение ВТБ и возмещения ущерба.
Медлить со всеми этими действиями никак нельзя, иначе вернуть пропавшие средства со счета будет невозможно.
Мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк — как вернуть?
Если денежные средства были украдены с помощью мобильного банка, то алгоритм действий потерпевшей стороны не меняется. Обязательный звонок в ВТБ, написание заявления в банк и в полицию. Главное – правильно и грамотно составить все заявления, точно указать время операции, а также сумму, пропавшую со счета.
Украли карту в дороге
Когда кража совершена в дороге, первым делом необходимо совершить звонок на горячую линию, устно проинформировать банк ВТБ о краже, а также заблокировать счет. После этого, при первой возможности, написать письменное заявление в банк.
Похищены деньги посредством интернет- покупки
В последнее время участились случаи похищения средств при помощи поддельных интернет-магазинов. При оплате покупки, необходимо будет указать все персональные данные, в том числе и номер счета. Этого делать категорически запрещено. Покупки нужно совершать только с личного компьютера, используя только свою сеть, а вводить данные магазинов, лучше, вручную, а не переходить по неизвестным ссылкам.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк
Получить доступ к средствам через мобильный банк мошенникам удается с помощью:
- вирусной программы, загруженной на телефон владельца;
- вредоносных сайтов, которые переадресовывают потерпевшего на страницу банка, которая является поддельной;
- смены сим-карты, через некоторое время номер старой сим-карты может получить совершенно другой человек и зайти в ваш мобильный банк.
Ни в коем случае не нужно скачивать неизвестные приложения, особенно если ссылка на них получена в смс-сообщении, а также переходить на подозрительные сайты со своей электронной почты. Результаты этих необдуманных действий могут стать непоправимыми.
Для совершения онлайн-покупки мошенникам даже не нужен пароль. Необходим всего лишь номер и код СМС2. Поэтому эти данные, ни в коем случае, нельзя сообщать третьим лицам.
Что можно взыскать с человека, который украл деньги с карты?
Человек, укравший деньги, автоматически становится преступником в соответствии со статьей 158 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Такому человеку грозит:
- наложение штрафа;
- обязательное возмещение украденных денежных средств;
- заключение под стражу.
Если потерпевший точно уверен в факте мошенничества, которое произошло не по его вине, необходимо срочно обратиться в полицию для поиска и вынесения наказания преступнику.
Информирование об операциях со счетами
В статье 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года № 161-ФЗ, с 2014 года банки обязаны уведомлять своих клиентов о проводимых операциях. Это может происходить посредством:
- электронной почты;
- смс-оповещения на мобильный телефон;
- мобильного банка, если он установлен.
В случае, если ВТБ нарушает данное условие, при любой несанкционированной утрате денег со счета, он должен будет возместить всю сумму денег.
Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам:
- Убедиться в факте мошенничества.
- Сразу же позвонить в ВТБ и известить его о пропаже денежных средств.
- Подать письменное заявление о несогласии с операцией.
- Дождаться результата рассмотрения претензии.
Лучше соблюсти этот порядок действий. Например, бывают такие ситуации, когда при детальном рассмотрении ситуации выясняется, что факта мошенничества вовсе не было, а деньги со счета снял родственник.
Правила безопасности при использовании банковских карт
Чтобы обезопасить себя, нужно следовать следующим правилам:
- не осведомлять никого о личных данных счета, включая сотрудников банка ВТБ;
- закрывать клавиатуру рукой, когда вводите пин-код;
- проверять банкомат ВТБ перед использованием;
- устанавливать лимит на снятие наличных и оплату услуг через интернет;
- при смене номера телефона, оповестить об этом банк;
- для онлайн-покупок лучше иметь специальную карту с небольшим лимитом денежных средств.
Если беспрекословно следовать всем этим правилам, то наверняка можно избежать мошенничества с вашими денежными средствами.
Первостепенной задачей в случае мошенничества является обращение в ВТБ, либо лично, либо по телефону, с целью заморозить все средства.
Виды мошеннических операций
В настоящее врем существует несколько видов мошеннических операций с пластиковыми карточками:
- Создание фальшивок, используя информацию с магнитной полосы.
- Создание поддельных магазинов с целью хищения информации о платежных средствах покупателей.
- Рассылка электронных писем и смс-сообщений с целью сбора конфиденциальной информации.
- Звонки на телефон держателя карточки, якобы из ВТБ.
Преступники действуют очень изощренными способами и стараются их постоянно усовершенствовать. Лучше всегда «держать руку на пульсе» и следить за новостями, касающимися данной темы.
Для того, чтобы защитить себя от мошеннических действий, нужно:
- никому не доверять свои банковские карты и номер счета;
- нигде их не оставлять;
- не записывать пин туда, где его могут увидеть;
- ставить образец подписи на оборотной стороне;
- проверять постоянно состояние своего счета и операции по нему.
Всегда следует помнить, что банковская карта является очень уязвимой. Поэтому не нужно легкомысленно подходить к вопросу ее защиты.
Все банковские организации обязаны уведомлять своих клиентах о любых операциях по счетам. Одним из видов является смс-уведомление. Это очень удобный способ следить за операциями по своему счету. Поэтому не стоит его игнорировать. При возникновении любых подозрительных операций лучше сразу обратиться в ВТБ.
Чтобы обезопасить себя от злоумышленников, лучше следовать следующим советам:
- Для привязки номеров телефона к мобильным банкам лучше использовать обычный телефон, на который можно только получать звонки и смс-сообщения. Смартфон гораздо более подвержен взломам.
- Нужно всегда проверять все скачиваемые приложения. Нельзя открывать доступ ко всем функциям смартфона.
- Необходимо, чтобы на телефоне и персональном компьютере были установлены антивирусы. Они помогут избежать вредоносных вирусов.
Данный» список советов является универсальным для всех владельцев пластиковых карточек ВТБ и счетов и очень полезным в современной жизни.
Нужно учесть, что в ВТБ существует такой нюанс, заключающийся в том, что после блокировки карты не будет возможности снятия денег с нее. Для этого придется ждать выпуска новой.
Обращение в полицию
После выявления факта мошенничества необходимо, чтобы пострадавший написал заявление в полицию. Для этого:
- правильно обозначить весь ряд событий, предшествующих преступлению;
- написать заявление от руки, подробно и правильно указав все данные, начиная от своих паспортных, и заканчивая данными о сумме, счете и времени списания;
- уточнить цель, с которой подается данное заявление;
- обязательно заверить заявление;
- обратиться в полицейский участок;
- следить за ходом расследования.
Таким образом, можно утверждать, что каждый человек способен обеспечить себе финансовую безопасность. Необходимо внимательно изучить все способы хищения средств мошенниками со счета. А также строго и без исключений следовать всем советам, которые помогут не стать жертвой злоумышленников.
27 августа 2017г с моего счета 40817810334004000476 (мастер-счет ВТБ-24) были списаны денежные средства в размере 17190 руб 20 коп. Своего согласия на данную операцию я не давал. Банк признает данную операцию как «техническую ошибку», но отказывается произвести возврат денежных средств. Прошу оказать содействие в возврате незаконно списанных денег и наказании виновных.
Ответ представителя банка
Сергей, добрый день!
Примите, пожалуйста, наши искренние извинения за доставленные неудобства.
Для урегулирования ситуации с Вами связался персональный менеджер.
Надеемся на понимание и продолжение сотрудничества.
С уважением,
Команда ВТБ24
Ответ редакции сайта АРБ
Уважаемый Сергей Иванович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
07.01.2013, 20:19
Салженикина Татьяна Васильевна (Черкесск)
С банковской карты ВТБ-24 у меня сняли без моего согласия сумму в размере более 9 тысяч рублей. Могу ли я узнать, для каких целей, и могу ли я ими воспользоваться.
Ответ эксперта:
Татьяна Васильевна, здравствуйте!
Из Вашего вопроса не совсем понятно, каким образом была произведена данная расходная операция. Если Вы узнали о ней из SMS-оповещения, то в сообщениях обычно указывается вид операции, сумма, место проведения операции и доступный баланс.
Если было произведено списание, а карта в это время находилась у Вас, то, возможно, Вы стали жертвой мошенников. Вам необходимо как можно скорее позвонить в Центр клиентского обслуживания Банка по телефонам: +7 (495) 777-24-24, 8-800-700-24-24 (звонок по России бесплатный), описать ситуацию и следовать указаниям оператора. Если подозрение на мошенничество подтвердиться, то карту придется заблокировать.
Обратите внимание, что согласно Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 «В случае несогласия со списанием со счета какой-либо суммы Вы имеете право обратиться в Банк с соответствующим заявлением в течение 40 (Сорока) календарных дней со дня совершения операции, приложив к заявлению выписку по счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, другие документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы».
Таким образом, чтобы разобраться в ситуации, Вам необходимо обратиться в отделение Банка.
А на нашем сайте Вы можете ознакомиться с интересной статьей Украли деньги с карты. Кто виноват и что делать?
Другие ответы и комментарии:
Изначально все операции, проведенные по Вашей карте с введением ПИН-кода, а также кода CVV и другой информации, которая является конфиденциальной и не подлежит разглашению третьим лицам, признаются совершенными держателем карты, так как Вы подписываете Договор, в котором оговариваются условия неразглашения.
Если же Вы твердо уверены, что действительно ни Вы, ни Ваши близкие, имеющие доступ к карте, не совершали данную операцию, пишите заявление в вышестоящие инстанции, в головное управление Банка, управляющему и т.д. Уточните, как Банк объясняет сложившуюся ситуацию, как операция отражена в отчете по карте. Возможно, расследование было проведено поверхностно и не были выяснены все обстоятельства проведения данной операции.
Нина, в данном случае действительно получается, что доказать проведение мошеннических операций по Вашей карте достаточно сложно, так как при проведении оплаты через Интернет требуется чаще всего вводить не только номер и срок действия карты, но и код CVV, расположенный на обратной стороне карты, который Вы не должны никому сообщать.
А при подключении услуги 3D-Secure проведение любой операции подверждается введением одноразовых паролей, которые Вы получаете на свой мобильный телефон или в банкомате.
На нашем сайте также есть интересная статья на эту тему 3D-Secure: безопасные покупки через Интернет.
Из Вашего сообщения можно сделать вывод, что карта уже скомпрометирована, то есть данные по ней стали известны третьим лицам. Таким образом, во избежание повторения ситуации хищения денежных средств с Вашей карты, ее необходимо заблокировать.
Вы можете направить заявление о спорной транзакции в течение 40 дней, поэтому, если нет возможности обратиться в отделение Банка лично, направляйте его по почте с уведомлением о вручении, либо оставьте сообщение на официальном сайте Банка.
В данном случае, как мне кажется, скомпрометированы оказались именно Ваши карты. Припомните, не находились ли Ваши карты в открытом доступе для третьих лиц, ведь для оплаты через Интернет достаточно номера карты и защитного кода, расположенного на ее оборотной стороне.
Вам в любом случае необходимо обратиться в Банк с заявлением о спорной транзакции, возможно, и в банковской системе произошли какие-то технические неполадки, также оформите заявление на перевыпуск Вашей зарплатной карты.
Если Вы активно расплачивались картой через Интернет, то вполне возможно, что данные по ней оказались доступны третьим лицам, тем более если на сайтах, с которых производилась оплата, не поддерживалась технология 3D-Secure.
И действительно, практически всегда по таким претензиям банки отказывают в их удовлетворении, так как доказать мошенничество в данном случае практически невозможно.
Мария, в данном случае можете последовать совету Нины и обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.
Все случаи возможного безакцептного списания денежных средств по карте прописываются в Договоре или другом документе, на котором Вы ставили свою подпись при получении карты.
Действительно, если у Вас оформлен кредит в данном Банке, то возможно, что был списан очередной ежемесячный платеж. При поступлении постановления судебных приставов, налоговой инспекции и т.д. Банк также может производить списание с Вашей карты без Вашего согласия.
В любом случае, для выяснения обстоятельств Вам необходимо обращаться в отделение Банка с соответствующим письменным заявлением.
Добрый день! Подскажите пожалуйста как мне разобраться в сложившейся ситуации. У меня была зарплатная карта ВТБ 24. Несколько месяцев назад наше предприятие «перешло» на другой банк, но эту карту я все никак не могла дойти до отделения банка,что бы закрыть. Вот недавно мне начали приходить смс о том,что у меня есть долг и на него идут проценты. Потом стали поступать звонки, в которых говорилось,что если я не погашу долг (110рублей), то мое дело передадут в суд ли отдадут в соответствующие агентства. Я пришла в банк, чтобы закрыть счет и заплатить эти 110рублей,а как оказалось у меня долг 2371рубль (по договору с нашим предприятием нам был подключен овердрафт, который я никогда не снимала и даже когда мы перешли на др.банк я сняла все свои средства, но кредитный лимит оставила). А теперь получается что каким-то образом деньги был сняты. Я этот долг погасила, т.к меня просто одолевали эти смс и звонки в любое время суток. Но я не собираюсь оставлять это просто так!
Здравствуйте! У меня такой вопрос:у меня зарплатная карта ВТБ , мне естественно перечисляют и аванс и зарплату исправно но до когда я проверяю баланс сумма моего счета меньше то на 600р,то на 300р.никаких функций у меня на карте не подключено даже смс уведомления, что делать?
Елизавета, не совсем понятно, с чем Вы сравниваете остаток по карте. Никаких регулярных несанкционированных списаний по карте быть не должно. В данной ситуации советую Вам обратиться в Банк и взять выписку по Вашей карте. По ней Вы сможете проследить, проводились ли какие-либо списания без Вашего ведома и при наличии таковых оформить заявление-претензию.
Также советую Вам все-таки подключить услугу СМС-уведомления, чтобы быть всегда курсе о проведенных операциях и остатке на Вашей карте.
Остаток по карте я сравниваю по тому что я помню прекрасно сколько я сняла и сколько осталось после моей последней операции, а тем более аванс у нас всегда один и тот же но когда я пришла в банкомат ВТБ у меня денег меньше на 300р. если подключить смс уведомления то там будет полная информация о том куда и как снимаются эти деньги которых я не могу досчитаться?
И последний вопрос, если были списания без моего ведома и я напишу заявление-претензию мне вернут эти деньги?
Елизавета, при подключении услуги SMS-информирования Вы будете получать сообщения на мобильный телефон обо всех операциях, проведенных с использованием Вашей карты, в том числе о сумме и месте их совершения. Это очень удобно в случае проведения несанкционированных списаний не только с использованием самой карты, но и просто ее реквизитов (например, при оплате в Интернет-магазинах).
После оформления заявления-претензии Банк рассмотрит все обстоятельства совершения неакцептованных Вами операций и, если выяснится, что Вы не причастны к их проведению (то есть не сообщали никому ПИН-код, не передавали карту третьим лицам и т.д.), то суммы будут возвращены Вам на карту.
Если все-таки выяснится, что по карте совершаются расходные операции без Вашего ведома, советую Вам заблокировать карту и оформить заявление на ее перевыпуск. После этого Вы получите новую карту с новыми, никому не известными реквизитами.
Ирина, Вам нужно было разобраться в том, откуда взялась задолженность по Вашей карте, при оформлении заявления на ее закрытие. Сотрудники Банка дали бы Вам более конкретную и достоверную информацию, видя все прошедшие операции по карточному счету.
Однако можно предположить, что произошла следующая ситуация: когда предприятие разрывает «зарплатный» договор с банком, карты, оформленные в рамках этого проекта, переходят в разряд «личных», что предполагает списание комиссии за годовое обслуживание непосредственно с самой карты (тогда как в случае с «зарплатными» картами оплату за сотрудников вносит сама организация). Так как средства на карту поступать перестали, комиссия списалась с суммы открытого овердрафта. Ну а дальше — как снежный ком — начисляются сначала просто проценты за пользование кредитными средствами, при невнесении своевременной оплаты — штрафные санкции и увеличенный процент, отчего сумма задолженности возрастает практически в геометрической прогрессии.
Если Вы были не согласны с выставленным Вам счетом на оплату задолженности, Вам нужно было оформить это соответствующим заявлением непосредственно в Банке. Теперь же, после того как Вы все оплатили, будет затруднительно доказать Ваше несогласие с произведенными начислениями. В любом случае, Вы можете обратиться с заявлением в суд.
>
